Ипотека, ипотечное кредитование, расчет платежей по ипотечному кредитованию

Пример 1.

Условие: По схеме целевых накопительных сбережений клиент ипотечного банка к моменту получения ипотечного кредита накопил на сберегательном счете 90 тыс. руб.

Определить: Какую сумму кредита под залог получаемого жилья получит данный клиент, если сумму накоплений составила 30 % получаемого жилья, а предполагаемое соотношение суммы кредита и стоимости залога составит 70 %?

Решение:

1. Найдем стоимость покупаемого жилья: 90000 / 30 % × 100 % = 300000 тыс. руб.

2. Поскольку покупаемое жилье является залогом, то сумма кредита равна: 300000 × 70% / 100 % = 210000 руб.

Попробуйте решить самостоятельно.

Задача 1. По схеме целевых накопительных сбережений клиент ипотечного банка накопит 20000 руб., что составило 20% стоимости покупаемого жилья. Каково соотношение кредита и стоимости залога, если кредит под залог покупаемого жилья составил 80000 руб.

Задача 2. По схеме целевых накопительных сбережений клиент предполагает получить кредит в размере 60 тыс. руб. под залог покупаемого жилья. Сколько нужно накопить клиенту на сберегательном счете, если накопления должны быть равны 30% стоимости покупаемого жилья, а соотношение кредита и стоимости залога должно составлять 80%?

Пример 2.

Условие: Иванов С.И. с ежемесячным доходом 3 000 рублей обратился в Сбербанк с просьбой выдать ему ипотечный кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 5 лет.

Определить: Может ли Сбербанк удовлетворить заявку Иванова С.И., если условия кредитования предполагают погашение кредита и процентов ежемесячными равномерными взносами, которые на должны превышать 30 % дохода?

Решение: Поскольку погашение осуществляется равномерными взносами, то сначала рассчитаем сумму ежемесячных выплат в погашение кредита: 60000 / 12 мес × 5 лет =1 тыс.руб.

Возможность ежемесячных выплат клиента исходя из его дохода составит: 3000 × 30 % / 100 % =900 руб.

Следовательно, даже без учета процентов Иванов С.И. не сможет погасить кредит.

Ответ: нет.

Попробуйте решить самостоятельно.

Задача 3. Петров И.И. с ежемесячным доходом 2 000 рублей обратился в Сбербанк с вопросом: может ли он получить кредит в сумме 240000 руб. Что ответил Петрову И.И. служащий кредитного отдела, если кредитная политика банка ориентируется на выдачу кредит под залог недвижимости сроком до 10 лет?

Задача 4: Может ли Сбербанк выдать ипотечный кредит в сумме 70 000 рублей. Смирнову О.А. с ежемесячным доходом 3 000 рублей на срок 6 лет с условием, что погашение кредита и процентов будет осуществляться ежемесячно равномерными взносами, не превышающим 30% дохода?

Пример 3.

Условие: Петров А.В. покупает с помощью АКБ «Экспресс‑Волга» однокомнатную квартиру (на 7 лет под 19% годовых) общей стоимостью 785 600 рублей. Первоначальный взнос составляет 30 % от стоимости квартиры.

Определите сумму кредита, ежемесячный платеж Петрова А.В. и его минимальный доход.

Решение:

Квартира стоит 785600 рублей

Петрову А.В. надо внести 30% от стоимости покупаемой квартиры, т.е. 235 680 рублей (785600 × 30% / 100%)

кредит, который Петров А.В. должен взять в банке составляет 549920 рублей (758600 – 235680)

находим проценты за пользование кредитом

а) за год 104484,8 рублей (549920 × 19% / 100%)

б) за месяц 8707 рублей (104484 : 12 мес)

основной платеж 6546,7 рублей (549920 : 84 мес (т.е. 12 мес * 7 лет))

ежемесячный платеж за кредит составит 15253,7 рублей (8707 + 6546,7)

Таким образом, минимальный доход Петрова А.В. должен составлять 25422 рубля = 15253, 7 / 60 % × 100% (согласно законодательству банк может удерживать до 60% от дохода заемщика).

Попробуйте решить самостоятельно

Задача 5: Петров А.В. решил приобрести квартиру в городе Саратове стоимостью 950 000 рублей. Он обратился в Сбербанк предоставить ему ипотечный кредит (ипотека предоставляется на 15 лет под 19 % годовых). Определите кредитоспособность Петрова А.В. и сумму кредита, которую ему может предоставить Сбербанк, если его заработная плата составляет 3 600 рублей.

Задача 6: Заемщик 1 сентября 2005 года получил в отделении Сбербанка ссуду на индивидуальное жилищное строительство в сумме 500000 рублей сроком на 15 лет под 19% годовых под залог земельного участка, рыночная стоимость которого составляет 700000 рублей без строения. Штраф за просроченные проценты – 0,1% в месяц. Определите вид банковского кредита. Составьте график платежей по ссуде, учитывая, что по условию договора проценты и сумма основного долга уплачиваются равными долями ежемесячно. Определите сумму процентов, которую заемщик уплатит банку в случае:

а) своевременного использования ссуды;

б) наличие просроченной задолженности сроком в 2 месяца.

При открытии любого вида вклада между Банком и вкладчиком заключается договор, в котором оговариваются условия вклада, а так же права и обязанности сторон. Договор оформляется в двух экземплярах: один остается в банке, другой хранится у вкладчика. Вкладчик Банка, кроме договора, получает сберегательную книжку, в которой фиксируются все операции, совершаемые по счету. По всем видам вкладов начисляются проценты исходя из процентной ставки, действующей по данному виду вклада. По окончании срока хранения общая сумма процентов в установленном порядке присоединяется к сумме вклада.