Оформления кредита, помощь в оформлении кредита

Если Вы решили приобрести квартиру, автомобиль, бытовую технику в кредит, то вам необходимо сделать следующее:

Ваши пошаговые действия

Шаг 1. Вы можете получить первичную консультацию по телефону. Однако не стоит рассчитывать, что вам дадут полную информацию. Скорее всего, вас пригласят на консультацию в Банк.

Шаг 2. Получить исчерпывающую информацию вы, действительно, сможете в банке. Поэтому не бойтесь и не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы. Вы не специалист в области кредитования, поэтому нет нечего удивительного в том, что что‑то не знаете или что‑то не сразу понимаете. В банке работают специалисты, главная задача которых – грамотно и понятно донести до вас всю информацию и преимущество данной кредитной организации.

Вам необходимо узнать про процентную ставку.

Необходимо запомнить! К сожалению, объявляемая низкая процентная ставка – не залог низкой переплаты, и зачастую Банк «накручивает» проценты за счет различных комиссий, дополнительных единовременных и ежемесячных платежей и т.д.

Поэтому вам нужно обращать внимание на:

а) дополнительные платежи. Они бывают разовыми (единовременными) и ежемесячными. Называться могут по‑разному: комиссия на открытие ссудного счета, комиссия за ведение ссудного счета, агентское вознаграждение, плата за сопровождение кредитной сделки и т.д. Но как бы ни назывались все эти дополнительные платежи, помните: это завуалированная процентная ставка и, как следствие, дополнительная платежная нагрузка на клиента, о которой обычно не упоминается в красочных рекламных буклетах, а в договорах прописывается мелким шрифтом;

б) форма расчета платежей. Есть два вида платежей – дифференцированные и аннуитетные. При дифференцированных платежах проценты всегда начисляются на остаток кредита и ровно за то количество дней, которые проходят между платежами. Соответственно, сумма обязательного платежа уменьшается с каждым погашением. При аннуитетных (т.е. равных) платежах рассчитывается сумма ежемесячного платежа, которая не будет изменяется на протяжении всего срока погашения кредита;

в) возможность досрочного погашения. Практика показывает, что многие банки, объявляя о возможности досрочного погашения, накладывают различные моратории и условия, которые сводят эту возможность к минимуму. Это связано с тем, что досрочное погашение кредита не выгодно любому банку, ведь, если иное не оговорено в условиях кредитного договора, банк вынужден начислять проценты на остаток кредита. Погашая кредит досрочно Вы автоматически снижаете остаток своей задолженности, а прибыль, которую получает Банк за счет уплаченных процентов, резко падает. Поэтому вам обязательно следует уточнить:

● с какого момента Вы имеете право погашать кредит досрочно. Обычно накладывается мораторий на досрочное погашение. Чаще всего срок такого моратория – от трех до шести месяцев. Но есть и такие кредитные организации, в которых срок моратория достигает двух лет. То есть, в течении этого времени, даже если у вас появляются свободные денежные средства, которыми Вы хотели бы погасить кредит, к сожалению, вам либо придется заплатить немалый штраф за нарушение кредитного договора, либо в кассе у вас просто не примут этот платеж;

● какими суммами возможно погашать кредит досрочно. Это еще одна «хитрость» коммерческих банков. Кредит погашать досрочно, конечно можно, но суммой, допустим, не меньшей чем 5 000 рублей или 10 000 рублей.

Также обратите внимание на срок кредитования. Выбирая срок кредитования, не забывайте про темпы инфляции в нашей стране. Как правило, наиболее выгодными являются долгосрочные. Хотя обычно процентная ставка по кредитам с большими сроками выше, чем по краткосрочным кредитам. Следует помнить, что, чем меньше срок кредита, тем большую сумму вам придется выплачивать каждый месяц. Будет гораздо разумнее определить для себя ту сумму, которая не будет слишком обременительной для вашего семейного бюджета, и, уже исходя из этого, определить с кредитным специалистом срок кредита. Идеальным вариантом будет именно тот Банк, который не накладывает различных мораторий на досрочное погашение. Ведь, с одной стороны, оформляя кредит на больший срок, Вы немного «страхуете» себя, так как сумма ежемесячного платежа меньше, а с другой стороны, если в Банке действительно возможно досрочное погашение, а проценты всегда начисляются на остаток, то Вы всегда можете досрочно погасить весь кредит или его часть, заплатив проценты только за время фактического пользования кредитом, как если бы вы изначально брали кредит на меньший срок.

Не забудьте про обеспечение возврата кредита. Банк вправе потребовать в качестве обеспечения возврата кредита поручителей, залог либо просто «доверить» вам деньги без оформления обеспечения. Оформить кредит без поручителей, без залога, конечно значительно проще. Однако здесь не стоит обольщаться.

Внимание: Если от вас не требуют никакого обеспечения, значит, банк уже заложил в процентную ставку либо в дополнительные комиссии те риски, с которыми связана выдача необеспеченного кредита. Поэтому очень внимательно относитесь к таким предложениям и обязательно просите просчитать общую переплату.


A  Б  В  Г  Д  Е  Ж 
 
З И К Л М Н О
 
П Р С Т У Ф Х
 
Ц Ч Ш Э Ю
© 2008-2010г. Все права защищены depositvklad.ru